Vous êtes locataire et remboursez plusieurs crédits. Ce guide vous aide à décider s'il est utile de demander un regroupement et à préparer la demande. Il ne remplace pas l'étude d'un prêteur. Sources consultées le 4 octobre 2026.
Ymanci, cité dans ce guide, est partenaire de FAME : nous pouvons être rémunérés si une demande éligible est transmise.
Le loyer reste une charge
Être locataire n'empêche pas de faire une demande. Le guide Ymanci consacré aux locataires précise toutefois que le loyer est maintenu dans le calcul des charges et du reste à vivre. Regrouper vos crédits ne modifie pas le loyer : il continuera de peser chaque mois sur votre budget.
Ce qu'examine le prêteur
Pour un crédit à la consommation, le prêteur doit vérifier votre solvabilité et vous remettre une fiche d'information précontractuelle avant tout engagement (Service-public.fr). Aucun taux d'endettement unique n'assure une réponse favorable : l'étude porte sur l'ensemble de votre budget.
Votre tableau avant/après
Remplissez-le avec les chiffres de vos contrats actuels, puis avec ceux de chaque proposition écrite. Un frais déjà intégré au capital emprunté ne s'ajoute pas une seconde fois.
| Ligne | À renseigner |
|---|---|
| Mensualités des crédits | Le total actuel, puis la mensualité proposée |
| Loyer | Le même montant avant et après |
| Assurance emprunteur | Son coût séparé, et la mensualité avec et sans |
| Durée | La durée restante actuelle, puis la durée proposée |
| Frais | Dossier, courtage, indemnités des anciens contrats, en indiquant s'ils sont inclus dans le capital |
| Total restant à payer | Ce qui reste dû jusqu'à la dernière échéance, avant puis après |
| Reste à vivre | Ce qui reste chaque mois une fois toutes les charges réglées |
Une mensualité plus faible ne garantit pas un crédit moins cher, souligne la Banque de France. L'ACPR a constaté dans le secteur des lacunes sur l'information relative au coût total et à la comparaison avant/après : ce tableau sert à les combler.
Les pièces à réunir
La liste exacte varie selon le profil (source). Prévoyez en général :
- une pièce d'identité ;
- un justificatif de domicile ;
- vos justificatifs de revenus ;
- vos relevés de compte récents ;
- les tableaux d'amortissement de vos crédits en cours.
Ces documents se transmettent uniquement à l'intermédiaire ou au prêteur que vous choisissez. FAME ne collecte aucun dossier : ne nous envoyez aucune pièce.
Quand comparer, quand demander conseil
Comparer a du sens si vous assumez déjà vos remboursements et souhaitez vérifier qu'une proposition écrite améliore votre budget sans alourdir le coût total. Notre comparateur de rachat de crédit et notre avis Ymanci vous aident à confronter les propositions.
Demandez plutôt conseil avant tout nouveau financement si :
- vous empruntez pour payer le loyer ou les dépenses courantes ;
- des échéances ou des loyers restent impayés ;
- votre reste à vivre ne couvre plus l'essentiel.
Dans ces situations, un nouveau crédit n'est pas une réponse systématique. Un point sur votre budget avec votre banque ou un service d'accompagnement social est un préalable utile.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.