Changer d'assureur auto sans relevé d'information, c'est risquer de perdre son bonus, parfois accumulé sur cinq ans. Lors d'une résiliation ou d'une comparaison de tarifs, deux documents sont systématiquement demandés : l'attestation d'assurance et le relevé d'information. Ils n'ont pas la même fonction, et les confondre peut coûter du temps ou de l'argent.
Attestation d'assurance : la preuve que vous êtes couvert
L'attestation d'assurance (souvent appelée « carte verte », même si elle est désormais dématérialisée) prouve que votre véhicule est bien assuré. Elle est exigée lors d'un contrôle routier ou après un accident.
- Elle mentionne le numéro de police, les dates de validité et la nature de la couverture.
- Depuis 2024, le fichier national des véhicules assurés (FVA) permet aux forces de l'ordre de vérifier votre assurance en temps réel ; vous devez néanmoins conserver votre attestation dans le véhicule.
- Votre assureur doit vous la fournir immédiatement à la souscription, puis à chaque renouvellement.
Relevé d'information : votre « passeport » pour changer d'assureur
Le relevé d'information (RI) récapitule l'historique de votre assurance sur les cinq dernières années : sinistres déclarés, responsabilités engagées, et surtout votre coefficient de réduction-majoration (CRM). C'est ce document que les assureurs examinent pour calculer votre prime lors d'un changement de contrat.
- Un CRM de 0,50 (bonus maximum) peut réduire votre prime de jusqu'à 50 % par rapport au tarif de base.
- Un malus élevé (CRM à 1,25 ou plus) peut à l'inverse majorer votre cotisation de 25 % à 50 % selon les assureurs.
- Sans relevé d'information, un nouvel assureur vous considère comme conducteur sans historique : vous perdez tous vos avantages bonus.
Comment obtenir votre relevé d'information ?
La démarche est gratuite. Votre assureur actuel est légalement obligé de vous le fournir dans trois cas :
- À chaque échéance annuelle du contrat (il doit être joint à l'avis d'échéance).
- Dans les 15 jours suivant votre demande, à tout moment de l'année.
- Automatiquement en cas de résiliation du contrat, dans un délai de 15 jours après la fin de garantie.
Vous pouvez le demander par courrier, e-mail ou depuis votre espace client en ligne. Conservez-le : il reste valable tant que la situation qu'il décrit n'a pas changé.
Utiliser le relevé d'information pour économiser
C'est là que le document prend toute sa valeur. Lorsque vous comparez des offres d'assurance auto, le RI vous permet de fournir des données précises et vérifiables.
- Les assureurs peuvent alors faire des offres calibrées sur votre profil réel, et non sur des estimations défavorables.
- Un conducteur avec un CRM de 0,50 et zéro sinistre sur cinq ans peut espérer économiser 100 à 300 € par an en changeant d'assureur, selon le type de véhicule et la couverture choisie.
- Certains assureurs en ligne ou mutuelles peuvent proposer des remises supplémentaires pour les profils « bons conducteurs » bien documentés.
Pièges à éviter
- Demandez le RI un à deux mois avant l'échéance annuelle, pas seulement après une résiliation : vous aurez le temps de comparer sans précipitation.
- Vérifiez les informations mentionnées. Une erreur sur un sinistre ou sur le CRM peut vous pénaliser ; en cas d'inexactitude, contestez-la par écrit auprès de votre assureur.
- Résiliation pour sinistres et fin de contrat normale sont deux situations distinctes. La première apparaît dans le RI et peut entraîner une surprime chez un nouvel assureur, à anticiper dans votre comparaison.
Et pour les autres types d'assurance ?
Le relevé d'information concerne principalement l'assurance auto et moto. Pour l'assurance habitation ou emprunteur, d'autres documents jouent un rôle similaire : relevé de non-sinistralité, questionnaire médical. Dans tous les cas, le principe reste identique : documenter votre historique pour obtenir le meilleur tarif possible.