Relevé d'information assurance auto : comment l'utiliser

Quand vous changez d'assureur ou que vous cherchez un meilleur tarif, deux documents reviennent systématiquement : l'attestation d'assurance et le relevé d'information. Ils ne servent pas à la même chose, et confondre les deux peut vous faire perdre du temps, ou de l'argent. Voici tout ce qu'il faut savoir pour les utiliser à votre avantage.

Attestation d'assurance : la preuve que vous êtes couvert

L'attestation d'assurance (souvent appelée « carte verte », même si elle est désormais dématérialisée) est le document qui prouve que votre véhicule est bien assuré. Vous devez la présenter en cas de contrôle routier ou après un accident.

• Elle mentionne le numéro de police, les dates de validité et la nature de la couverture.
• Depuis 2024, le fichier national des véhicules assurés (FVA) permet aux forces de l'ordre de vérifier votre assurance en temps réel, mais vous devez quand même conserver votre attestation dans le véhicule.
• Votre assureur doit vous la fournir immédiatement à la souscription, puis à chaque renouvellement.

Relevé d'information : votre « passeport » pour changer d'assureur

Le relevé d'information (RI) est un document bien plus stratégique. Il récapitule l'historique de votre assurance sur les cinq dernières années : sinistres déclarés, responsabilités engagées, et surtout votre coefficient de bonus-malus (CRM). C'est lui que les assureurs examinent pour calculer votre prime lors d'un changement de contrat.

• Un CRM de 0,50 (bonus maximum) peut réduire votre prime de jusqu'à 50 % par rapport au tarif de base.
• Un malus élevé (CRM à 1,25 ou plus) peut à l'inverse majorer votre cotisation de 25 % à 50 % selon les assureurs.
• Sans relevé d'information, un nouvel assureur vous considère comme conducteur sans historique : vous perdez tous vos avantages bonus.

Comment obtenir votre relevé d'information ?

La démarche est simple et gratuite. Votre assureur actuel est légalement obligé de vous le fournir :

• À chaque échéance annuelle du contrat (il doit être joint à l'avis d'échéance).
• Dans les 15 jours suivant votre demande, à tout moment de l'année.
• Automatiquement en cas de résiliation du contrat, dans un délai de 15 jours après la fin de garantie.

Vous pouvez le demander par courrier, email ou directement depuis votre espace client en ligne. Conservez-le : il est valable tant que la situation qu'il décrit n'a pas changé.

Utiliser le relevé d'information pour économiser

C'est là que le document prend toute sa valeur. Lorsque vous comparez des offres d'assurance auto, le relevé d'information vous permet de fournir des données précises et vérifiables. Résultat :

• Les assureurs peuvent faire des offres calibrées sur votre profil réel, pas sur des estimations défavorables.
• Un conducteur avec un CRM de 0,50 et zéro sinistre sur cinq ans peut espérer économiser 100 à 300 € par an en changeant d'assureur, selon le type de véhicule et la couverture choisie.
• Certains assureurs en ligne ou mutuelles proposent des remises supplémentaires pour les profils « bons conducteurs » bien documentés.

Pièges à éviter

• Ne pas attendre la résiliation pour demander le RI. Anticipez : demandez-le un à deux mois avant l'échéance pour avoir le temps de comparer sereinement.
• Vérifier les informations. Une erreur sur un sinistre ou sur le CRM peut vous pénaliser. Si vous constatez une inexactitude, contestez-la par écrit auprès de votre assureur.
• Ne pas confondre résiliation et fin de contrat. Après une résiliation pour sinistres, votre relevé le mentionne : certains assureurs peuvent alors appliquer une surprime, qu'il faut anticiper dans votre comparaison.

Et pour les autres types d'assurance ?

Le relevé d'information existe principalement pour l'assurance auto et moto. Pour l'assurance habitation ou emprunteur, d'autres documents jouent un rôle similaire (relevé de non-sinistralité, questionnaire médical). Dans tous les cas, le principe est identique : documenter votre historique pour obtenir le meilleur tarif possible.