Trois fonds euros pour choisir en 2026, sur leurs performances 2025
Cette sélection compare trois fonds euros. Elle ne couvre pas tout le marché et ne désigne pas les trois meilleurs absolus. Les rendements ci-dessous sont ceux servis au titre de 2025, nets de frais de gestion du fonds et avant prélèvements fiscaux et sociaux. Ils décrivent le passé : le taux 2025 ne garantit pas celui qui sera servi en 2026.
Méthode : nous avons relevé le 10 octobre 2026 les pages officielles de chaque contrat, puis comparé les mêmes critères pour les trois, sans note ni test maison. Les données viennent de la page Linxea Spirit 2, de celle de Linxea Avenir 2 et de la page Placement-direct Euro+.
| Contrat et fonds | Rendement 2025 net de frais, avant prélèvements | Accès, frais et garantie |
|---|---|---|
 Linxea Spirit 2 (Spirica) : Fonds Euro Nouvelle Génération | 3,08 % | 500 € au départ, frais de gestion du fonds 2 % max/an, garantie du capital 98 %, 0 % de frais sur versement |
| Linxea Avenir 2 (Suravenir) : Suravenir Opportunités 2 | 3,00 % | 100 € au départ, frais de gestion du fonds de 0,6 à 3 %/an, garantie du capital 97 %, 0 % de frais sur versement |
 Placement-direct Euro+ (SwissLife Assurance et Patrimoine) : SwissLife Euro+ | 3,60 % | 500 € au départ, frais de gestion du fonds 0,6 %/an, 0 % de frais d'entrée, cotisation initiale AGIS de 10 €, capital garanti avant frais de gestion |
Accès 100 % fonds euros sans unités de compte : trois règles différentes
Pouvoir placer toute son épargne en fonds euros n'est pas acquis partout, et les modalités varient d'un contrat à l'autre. C'est un critère de choix à part entière, avant même le taux.
Linxea Spirit 2 est présenté comme accessible à 100 % en fonds euros. Sur Linxea Avenir 2, le 100 % sans unités de compte est possible par le versement initial, libre ou programmé, mais pas par arbitrage : une somme investie sur un autre support du contrat ne peut pas y être transférée par arbitrage. Chez Placement-direct, l'accès jusqu'à 100 % en fonds euros est revenu le 3 août 2026, dans la limite de 200 000 € par adhérent sur SwissLife Euro+. Cette limite est une règle d'accès au produit, pas un plafond de garantie en cas de défaillance.
Net de frais de gestion n'est pas net d'impôts : l'exemple des 308 €
Le taux de 3,08 % du Fonds Euro Nouvelle Génération est déjà net de frais de gestion. Sur 10 000 € présents toute l'année 2025, à conditions identiques, cela représente 308 € de performance théorique, avant fiscalité. Il ne faut pas en retrancher 200 € au titre des 2 % de frais : ce taux est un maximum de frais, et le rendement annoncé les intègre déjà.
Restent hors de ce chiffre les prélèvements fiscaux et sociaux ainsi que d'éventuelles garanties décès. Leur effet dépend de votre situation et de la durée de détention ; un taux net de frais ne constitue donc pas un rendement net d’impôts. Les frais de versement, de gestion et d'arbitrage comptent aussi dans le résultat final : ils sont à lire contrat par contrat.
Garanties réelles : ce que couvre le capital garanti
Les trois fonds ne promettent pas la même chose, et un taux élevé ne dit rien de la protection du capital.
Les fonds comparés de Spirit 2 et d’Avenir 2 annoncent respectivement 98 % et 97 % de garantie en capital. Ces niveaux se lisent dans les conditions du contrat : 98 % ne signifie pas une perte automatique de 2 %. Chez Placement-direct Euro+, la garantie du capital s'entend avant frais de gestion, ce qui interdit de parler d'un capital garanti à 100 % net de frais. Ces protections concernent le fonds euros ; l'AMF rappelle que la plupart des unités de compte ne sont pas garanties. Enfin, ne confondez pas Suravenir Opportunités 2, le fonds retenu ici, avec Suravenir Rendement 2.
Bonus fonds euros 2026 : l'exemple de 150 € face à 500 €
Un bonus peut séduire, mais il s'accompagne souvent d'une exposition aux unités de compte. L'offre du moment sur Linxea Avenir 2 (vérifiée le 10 octobre 2026) vise les versements du 15 septembre au 31 décembre 2026, d'au moins 20 000 €, en gestion libre. Avec 30 % d'unités de compte au minimum, le bonus est de 1 point net ; avec 50 %, de 1,5 point, uniquement sur la poche en euros et au prorata temporis sur 2026 et 2027.
Les versements programmés, les versements issus d’un rachat ou d’un transfert Pacte d’un contrat Suravenir sont exclus, ainsi que les contrats avec une avance en cours ou réalisée en 2026 ou 2027. Un retrait ou un arbitrage désinvestit en priorité la poche bonifiée. L'hypothèse de 4,5 % mise en avant est commerciale et non garantie, la base future étant inconnue.
Exemple hypothétique : vous versez 20 000 €, moitié fonds euros, moitié unités de compte. Le bonus de 1,5 point sur 10 000 € représente 150 € sur une année complète, avant prélèvements (le montant réel dépend du prorata). Si les unités de compte reculent de 5 % sur leurs 10 000 €, la perte est de 500 € : le bonus seul ne la compense pas. Ce n'est ni une prévision ni la performance globale du contrat, qui dépend aussi du taux de base, des frais et de la fiscalité.
Choisir selon votre besoin, puis aller plus loin
Si vous cherchez un ticket d'entrée bas, Linxea Avenir 2 démarre à 100 €, avec la réserve de l'arbitrage vu plus haut. Si vous voulez un contrat accessible entièrement en fonds euros dès 500 €, Linxea Spirit 2 est à examiner. Notre page Linxea Spirit 2 ou Avenir 2 détaille la différence par profil, et les analyses complètes sont dans l'avis Linxea Spirit 2 et l'avis Linxea Avenir 2. Placement-direct Euro+ affiche le rendement 2025 le plus élevé des trois, avec une limite de 200 000 € pour le 100 % fonds euros.
Pour situer ces fonds parmi d'autres contrats, le comparateur d'assurance vie élargit la vue. Si votre horizon est la retraite, PER ou assurance vie pose les bonnes questions. Et si vous tenez à connaître votre taux à l'avance, un compte à terme à taux fixe prévoit son taux au contrat, alors que le rendement annuel d'un fonds euros n'est connu qu'après coup : voyez le comparateur de comptes à terme, dont les conditions de sortie sont propres.
Voir Linxea Spirit 2 chez Linxea ↗ (lien partenaire)
Voir Linxea Avenir 2 chez Linxea ↗ (lien partenaire)
