Linxea Spirit PER : avis, frais et modes de gestion
Par Alexandre Le Hégarat · Mis à jour le
Frais, modes de gestion, versements minimaux et fiscalité du Linxea Spirit PER, lus dans les documents officiels vérifiés le 10 octobre 2026.
- GestionLibre, horizon retraite ou pilotée
- FraisUC : 0,50 %/an hors supports ; adhésion 10 €
- SupportsFonds euros et unités de compte, dont ETF
- Trois modes de gestion combinables
- 0 % sur versements ; frais spécifiques des supports à vérifier
- Gestion UC à 0,50 %/an hors frais des supports
- Épargne en principe bloquée jusqu’à la retraite
- Frais des supports et du pilotage éventuel à ajouter
- Unités de compte : risque de perte en capital
* Tarifs et conditions indicatifs, à vérifier sur le site du fournisseur avant souscription. Lien partenaire.
Ce que disent les documents officiels
Le Linxea Spirit PER est un plan d'épargne retraite individuel de type assurance. Linxea le distribue, Spirica est l'assureur et l'Association Retraite Falguière en est la souscriptrice. Il se distingue d'une assurance vie classique : le Spirit 2 relève de l'assurance vie, et nous le traitons dans notre avis sur Linxea Spirit 2. Notre analyse repose sur les documents contractuels. Les faits ont été vérifiés le 10 octobre 2026 sur la page officielle Linxea, la grille de frais Spirica et les conditions générales (notice du 30 septembre 2025).
Trois modes de gestion, combinables
Le contrat propose trois modes, qui peuvent se combiner.
- Gestion libre : vous gardez l'autonomie sur le choix des supports.
- Horizon retraite : désensibilisation progressive du portefeuille, sans garantie d'absence de pertes.
- Gestion pilotée : gestion déléguée, avec un supplément de coût (OTEA ou Yomoni).
Montants minimaux
Le versement initial est de 500 EUR, ou 50 EUR en cas de transfert entrant ou de versements programmés en gestion libre. Un versement libre ultérieur est possible dès 100 EUR. Les versements programmés démarrent à 50 EUR par mois ou 100 EUR par trimestre.
Le tableau des frais
| Poste | Frais indiqués | Précision |
|---|---|---|
| Versement | 0 % | Hors 10 EUR d'adhésion à l'association |
| Gestion des unités de compte | 0,5 % par an | Hors frais des supports |
| Fonds en euros | 2 % maximum par an | Plafond annuel |
| Horizon retraite | 0 % supplémentaire | Hors frais des fonds |
| Gestion pilotée OTEA | +0,20 % par an | Sur les supports concernés |
| Gestion pilotée Yomoni | +0,70 % par an | Sur les supports concernés |
| ETF et ETC | 0,06 % par transaction | Frais de transaction |
| Arbitrages en ligne | 0 % | Hors frais particuliers de certains supports et options |
| Arbitrages papier | 2 gratuits par année civile, puis 15 EUR | Selon la grille Spirica |
Les frais propres aux supports (fonds, SCPI, SCI, ETF, FCPR, actions) s'ajoutent à ces lignes et relèvent de conditions spécifiques : il faut lire le DIC de chaque support.
Exemple chiffré, hypothétique
Prenons un encours en unités de compte constant de 10 000 EUR sur un an. Cet exemple est illustratif, c'est un calcul simplifié et non une facturation exacte.
- Enveloppe seule : 0,5 % de 10 000 EUR, soit 50 EUR par an.
- Horizon retraite : supplément de 0 EUR. Cela ne veut pas dire coût total nul, car les 50 EUR de l'enveloppe et les frais des fonds restent applicables.
- Pilotée OTEA : supplément de 20 EUR, soit 70 EUR pour l'enveloppe et le pilotage, avant frais des fonds.
- Pilotée Yomoni : supplément de 70 EUR, soit 120 EUR avant frais des fonds.
Les frais d'adhésion et d'éventuelles opérations viennent en plus. Ces lignes ne se comparent pas comme des performances : les fonds choisis diffèrent d'un mode à l'autre, et leurs frais aussi.
Liquidité, garanties et fiscalité
L'argent d'un PER est bloqué jusqu'à la retraite ou à l'âge légal, avec des exceptions, dont l'achat de la résidence principale. Aucun fonds en unités de compte n'est garanti. La garantie du fonds en euros est contractuelle, mais minorée des frais.
Selon Service-Public, les versements volontaires déduits du revenu imposable sont taxés à la sortie en capital au barème de l'impôt sur le revenu, sans abattement de 10 %. Pour les versements non déduits, le principal est exonéré. Dans les deux cas, les gains sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % (12,8 % d'impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux depuis 2026, cas général), avec option possible pour le barème.
La déduction est plafonnée : c'est une déduction du revenu imposable, pas une réduction ni un crédit d'impôt. Depuis 2026, les versements effectués à partir de 70 ans ne sont plus déductibles. Le motif de déblocage change la fiscalité ; nous ne traitons ici ni la sortie en rente ni les autres compartiments.
Le transfert du PER est gratuit après 5 ans ou à l'âge de la retraite, sinon les frais sont de 1 % maximum.
Avis critique
Ce contrat est pertinent à examiner pour un profil autonome, qui dispose déjà d'une épargne de précaution et accepte un capital bloqué. La gestion déléguée reste possible, mais les coûts se cumulent : enveloppe, pilotage, fonds. Il est défavorable à qui peut avoir besoin de liquidités à court terme. Aucune allocation en actions n'est assurée d'être plus performante qu'une autre, et cette fiche ne vaut pas conseil personnalisé.
Checklist avant de se décider
- Lire le DIC de chaque support envisagé.
- Comprendre la liquidité : cas de déblocage et fiscalité de sortie.
- Choisir le mode de gestion : libre, horizon retraite, pilotée, ou une combinaison.
- Additionner les frais : enveloppe, pilotage, supports, adhésion.
- Vérifier les règles fiscales 2026 sur Service-Public.
Consulter les conditions de Linxea Spirit PER
Pour aller plus loin
Voir aussi notre comparateur PER, le guide du plan d'épargne retraite, la comparaison PER ou assurance vie et l'avis Linxea Spirit 2.