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Yomoni Retraite PER : avis complet et caractéristiques 2026

Par la rédaction FAME · Mis à jour le

Découvrez notre avis complet sur le PER Yomoni Retraite : gestion pilotée par ETF, frais tout compris et désensibilisation automatique avant la retraite.

Yomoni Retraite PER en gestion pilotée ETF
4.2
  • GestionPilotée (profils)
  • FraisFrais tout compris
  • SupportsETF diversifiés
On aime
  • Gestion déléguée simple
  • Frais lisibles
  • Désensibilisation auto à l'approche de la retraite
On aime moins
  • Peu de gestion libre
Voir l'offre Yomoni Retraite → Comparer toutes les offres

* Tarifs et conditions indicatifs, à vérifier sur le site du fournisseur avant souscription. Lien partenaire.

4.2/5
Très bon · notre avis sur Yomoni Retraite
★★★★☆
Évaluation basée sur les tarifs, le service et les retours clients.

Le PER Yomoni Retraite s'adresse à ceux qui veulent préparer leur retraite en investissant sur les marchés financiers, sans avoir à piloter eux-mêmes leur portefeuille. L'approche repose sur des ETF (fonds indiciels cotés) à frais réduits, avec une gestion entièrement déléguée selon le profil de risque choisi à l'ouverture. C'est une proposition claire dans un marché où les contrats retraite restent souvent opaques sur leurs coûts réels.

Présentation du PER Yomoni Retraite

Yomoni est une société de gestion française agréée par l'Autorité des marchés financiers (AMF). Son PER individuel est assuré par Suravenir, filiale de Crédit Mutuel Arkéa, ce qui place le contrat sous la supervision d'un assureur solide et établi. L'offre est distribuée exclusivement en ligne, ce qui contribue à contenir les coûts de structure.

Le positionnement du PER Yomoni se distingue de la plupart des PER bancaires classiques par deux choix forts : l'utilisation quasi exclusive d'ETF comme supports d'investissement, et une gestion entièrement déléguée à travers des profils allant du plus prudent au plus dynamique. L'épargnant n'a pas à sélectionner ses fonds : il choisit un profil de risque, et Yomoni s'occupe de l'allocation et des rééquilibrages.

Ce qui est inclus dans l'offre

Le yomoni per fonctionne sur le principe des «frais tout compris» : un taux annuel unique couvre à la fois les frais de gestion du contrat et les frais internes des supports investis. Cela simplifie considérablement la lecture du coût réel, contrairement aux contrats traditionnels où frais d'entrée, frais de l'assureur et frais de fonds s'accumulent parfois sans transparence affichée.

En ordre de grandeur, les frais globaux restent inférieurs à ce que pratiquent la majorité des contrats distribués en banque de réseau, grâce à l'usage d'ETF dont les coûts internes sont structurellement très faibles. Aucun frais d'entrée ne s'applique dans le cadre habituel de ce type de contrat. Pour comparer précisément cette offre avec d'autres PER du marché, consultez notre comparateur PER.

L'offre inclut également une désensibilisation progressive et automatique : à mesure que l'échéance de la retraite se rapproche, l'allocation du portefeuille est progressivement réorientée vers des supports moins risqués, sans que l'épargnant n'ait à intervenir.

Les points forts du PER Yomoni

  • Gestion déléguée simple : une fois le profil de risque sélectionné, aucune décision d'investissement n'est requise. Yomoni ajuste les allocations en fonction des conditions de marché et de l'horizon de retraite de chaque client.
  • Frais lisibles : le modèle «tout compris» évite les mauvaises surprises liées à l'empilement de coûts cachés, fréquents dans les contrats distribués par les réseaux bancaires traditionnels.
  • Désensibilisation automatique : le portefeuille se sécurise progressivement à l'approche de la retraite, ce qui réduit le risque de subir une chute de marché brutale juste avant la liquidation du contrat.
  • ETF diversifiés : les ETF offrent une exposition large aux marchés mondiaux avec des coûts de gestion internes très bas, ce qui améliore le potentiel de performance nette sur le long terme par rapport à des fonds actifs coûteux.

Les points faibles du PER Yomoni

  • Peu de gestion libre : les épargnants souhaitant choisir eux-mêmes leurs supports (SCPI, fonds thématiques, unités de compte spécifiques) seront rapidement limités. L'offre est conçue pour déléguer, pas pour piloter en autonomie.
  • Pas de fonds en euros garanti : contrairement à certains PER assurantiels, Yomoni mise sur des ETF sans compartiment à capital garanti, ce qui implique une exposition permanente aux fluctuations des marchés financiers.

Pour qui est fait le PER Yomoni ?

Ce PER convient particulièrement aux actifs qui souhaitent constituer une épargne retraite sur le long terme, idéalement sur un horizon de dix ans ou plus, sans vouloir gérer activement leurs investissements. Il est adapté à ceux qui font confiance à une gestion indicielle disciplinée et apprécient la lisibilité des coûts.

En revanche, il est moins pertinent pour les investisseurs aguerris qui souhaitent piloter eux-mêmes leurs allocations, arbitrer entre différentes classes d'actifs ou accéder à des supports spécifiques comme l'immobilier papier via des SCPI.

Comment souscrire au PER Yomoni ?

La souscription s'effectue entièrement en ligne sur le site de Yomoni. Le parcours comprend un questionnaire de profil (situation personnelle, horizon de retraite, tolérance au risque), suivi de la signature électronique du contrat. Un versement initial minimum est requis à l'ouverture, d'un montant accessible (de l'ordre de quelques centaines d'euros selon les conditions en vigueur au moment de la souscription). Des versements programmés peuvent être mis en place dès l'ouverture pour automatiser l'épargne mensuelle sans y penser.

Questions fréquentes

Quelle banque se trouve derrière Yomoni ?

Yomoni n'est pas une banque : c'est une société de gestion française agréée par l'AMF. Son actionnaire de référence est Crédit Mutuel Arkéa, groupe bancaire mutualiste. Le contrat PER est assuré par Suravenir, filiale de ce même groupe. Yomoni agit donc comme gestionnaire adossé à un assureur solide, sans être lui-même un établissement bancaire.

Quelle est la rentabilité du PER Yomoni ?

La rentabilité dépend du profil sélectionné et de la durée d'investissement. Sur des profils dynamiques exposés aux actions mondiales via ETF, les performances historiques ont pu atteindre plusieurs points de pourcentage par an sur des cycles longs. Aucun rendement n'est garanti : les marchés financiers peuvent baisser sur certaines périodes. La performance nette dépend aussi des frais appliqués, qui restent parmi les plus bas du marché grâce à l'usage des ETF.

Quel est le PER le plus rentable ?

Il n'existe pas de PER universellement le plus rentable. La performance dépend des supports choisis, des frais appliqués et de votre horizon d'investissement. Un PER en ETF à frais réduits présente structurellement un avantage sur le long terme par rapport à des contrats aux frais élevés investis sur des fonds actifs. Comparez les offres selon vos critères grâce à notre comparateur PER.

Pourquoi je perds de l'argent sur mon PER Yomoni ?

Un PER investi en ETF suit directement l'évolution des marchés financiers. En période de repli des marchés actions ou obligataires (correction boursière, remontée rapide des taux d'intérêt), la valeur de votre épargne peut temporairement baisser. Ce phénomène est inhérent à ce type de placement : les phases de baisse font partie des cycles d'investissement et peuvent être compensées par les hausses sur la durée. C'est pourquoi un horizon long (dix ans ou plus) est recommandé.

Peut-on débloquer son PER Yomoni avant la retraite ?

Oui, dans les cas prévus par la loi : achat de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, surendettement, expiration des droits au chômage ou liquidation judiciaire. En dehors de ces situations, les sommes versées restent bloquées jusqu'à la retraite, ce qui est la règle commune à tous les PER individuels.