Ce que recouvre la gratuité d'une banque en ligne
Le mot gratuit recouvre des réalités très différentes d'une banque à l'autre. Ce guide ne classe pas les offres, puisque le comparateur de banques en ligne s'en charge ; il explique comment lire les conditions et estimer un coût d'usage.
| Offre | Pour éviter la cotisation | Frais à surveiller |
|---|---|---|
 BoursoBank WelcomeConditions officielles | Aucun paiement exigé pour la nouvelle Welcome* | 1 retrait en devises offert par mois, puis 1,69 % |
 Fortuneo FosfoConditions officielles | 1 paiement par mois calendaire ; sinon 3 € | Un retrait ne remplace pas le paiement ; frais de distributeurs tiers possibles |
 Hello bank! Hello OneConditions officielles | 1 paiement OU 1 retrait par mois calendaire ; sinon 6 € | Retrait en euros hors réseau gratuit : 1,20 € par opération** |
 Revolut StandardConditions officielles | Abonnement et tenue de compte : 0 € | Livraison standard locale : 7,99 €. Retraits : 5 ou 200 € par mois glissant, premier seuil atteint ; au-delà 2 %, minimum 1 € |
* Welcome commandée depuis le 27 février 2026, hors refabrication ou renouvellement : vérifier le contrat pour une ancienne carte. ** Hello One : retraits gratuits dans les réseaux Cash Services et BNP Paribas concernés ; barème et réseaux détaillés. Hors conversion, distributeurs tiers et autres services. Sélection non exhaustive, sans classement de qualité.
Trois notions sont à distinguer. L'absence de frais de tenue concerne le compte. La gratuité de la carte dépend souvent d'un usage minimal, constaté chaque mois. Enfin, l'absence d'exigence de revenu ne vaut jamais ouverture automatique, car chaque banque garde sa décision d'acceptation.
BoursoBank Welcome et Fortuneo Fosfo : usage et acceptation
Ces deux cartes visent un public proche, mais leurs règles diffèrent sur la condition d'usage. Le duel Fosfo ou Welcome détaille la comparaison produit par produit.
Les liens Fortuneo et Hello bank! sont affiliés et peuvent rémunérer FAME. Le lien BoursoBank est un lien de parrainage pouvant procurer un avantage au parrain. Les conditions restent celles des banques ; aucune prime n’est garantie. Les notes des stores ne sont pas des notes FAME.
Selon la brochure tarifaire de BoursoBank datée du 5 octobre 2026, la carte physique Welcome ne facture pas de cotisation pour les commandes passées depuis le 27 février 2026, hors refabrication ou renouvellement. Un contrat plus ancien se vérifie séparément, et aucune dépense minimale n'est demandée pour la Welcome actuelle. La page de la carte indique qu'aucun revenu minimum n'est exigé, sous réserve d'acceptation. Attention à la version dématérialisée : elle ne permet pas les retraits, donc une carte virtuelle et une carte physique ne se valent pas.
Consulter l’offre BoursoBank Welcome Lien de parrainage ; conditions à consulter.
La grille tarifaire de Fortuneo du 6 août 2026 rattache la gratuité de Fosfo à un usage mensuel, et seul le paiement compte : un retrait n'entre pas dans la condition. Les paiements et retraits en euros ou en devises ne portent pas de frais propres à Fortuneo, hors frais de tiers et de change. La page de la carte n'exige ni revenu ni épargne, sous acceptation. Les conditions d'ouverture peuvent varier selon le parcours choisi, à relire au moment de la demande.
Consulter l’offre Fortuneo Fosfo Lien affilié ; conditions à consulter.
Hello One : paiement ou retrait, puis réseau
Hello One assouplit la condition d'usage, mais déplace une partie du coût vers les retraits hors réseau. Le duel Hello One ou Hello Prime aide ceux qui hésitent entre deux niveaux de carte.
D'après la page de l'offre, un paiement ou un retrait dans le mois calendaire suffit à éviter des frais, et le compte individuel n'a pas de frais de tenue. La carte fonctionne en autorisation systématique, et son octroi relève de la banque. Les paiements à l'étranger n'entraînent pas de frais bancaires. Côté application, on peut bloquer la carte, recevoir des alertes et scanner un chèque, qui part ensuite par courrier postal.
Le relevé tarifaire consulté le 11 octobre 2026, page 13, distingue plusieurs situations pour les retraits en euros avec Hello One. Dans le réseau Cash Services ou BNP Global Network, ils sont gratuits ; hors réseau en zone euro, chaque retrait est facturé. Hors zone euro et hors BNP Global Network, un pourcentage s'applique, de 1,5 %. Des frais de tiers ou de change restent possibles, d'où l'intérêt de vérifier le distributeur avant de retirer.
Notre avis sur Hello bank! prolonge ce point en revenant sur les services de la banque au-delà des seuls frais.
Consulter l’offre Hello bank! Lien affilié ; conditions à consulter.
Revolut Standard : livraison et quotas de retrait
Revolut suit une logique différente : l'abonnement Standard est nul, mais d'autres lignes de la grille peuvent coûter. Le duel Revolut ou BoursoBank replace ces règles face à une banque en ligne plus classique.
La grille officielle (partie II, France) vise la succursale française de Revolut Bank UAB. La première carte physique est gratuite, mais sa livraison standard est facturée, alors qu'une carte virtuelle ne coûte rien. Les retraits disposent d'un quota apprécié sur un mois glissant, et non sur le mois civil ; au-delà, chaque retrait est facturé. Le change obéit à un autre seuil mensuel, avec un taux propre à Revolut et sans garantie d'équivalence avec l'interbancaire.
L'avis Revolut présente ensuite les fonctions de l'application et ses limites d'usage.
Estimer le coût annuel selon votre usage
Le coût d'une carte se juge sur douze mois, pas sur un message d'accueil. Le tableau suivant simule trois usages pour montrer comment les mêmes règles produisent des factures différentes.
| Usage mensuel pendant 12 mois | BoursoBank Welcome | Fortuneo Fosfo | Hello bank! Hello One | Revolut Standard |
|---|---|---|---|---|
| Un paiement, aucun retrait | 0,00 € | 0,00 € | 0,00 € | 0,00 € |
| Aucun paiement, un retrait de 50 € | 0,00 € | 36,00 € | 14,40 € | 0,00 € |
| Un paiement et trois retraits de 50 € | 0,00 € | 0,00 € | 43,20 € | 0,00 € |
Hypothèses : nouvelles cartes physiques individuelles, comptes actifs, douze mois complets. Retraits en euros en zone euro hors réseaux Cash Services/BNP Paribas gratuits pour Hello One. Pour Revolut, opérations espacées afin de respecter les deux quotas sur chaque période glissante ; ajouter 7,99 € de livraison standard locale la première année. Calculs : 3 × 12 = 36 € ; 1,20 × 12 = 14,40 € ; 3 × 1,20 × 12 = 43,20 €. Hors promotions, options, incidents et frais du distributeur tiers. Tarifs issus des sources du premier tableau.
Ces simulations supposent des comptes actifs grâce à des virements, des cartes sans autre usage, de nouvelles cartes physiques et des retraits en euros hors réseau BNP ou Cash Services. Elles excluent offres, options, incidents, change et frais de tiers. La livraison de la carte Revolut, en plus, s'ajoute la première année et n'est pas comprise dans ces totaux. Pour Revolut, l'hypothèse retenue est que les opérations respectent le quota de nombre et de montant sur chaque période glissante. Ce sont des frais annuels documentés, pas une économie garantie ni le coût global d'un service.
Pour votre propre calcul, listez vos opérations sur douze mois, repérez celles qui préservent la gratuité, ajoutez les frais de retrait et de livraison, puis comparez au montant réellement facturé par votre banque. Méfiez-vous des moyennes non vérifiées et des astuces qui remplacent un paiement par des virements. Les frais d'épargne, d'assurance et de produits séparés se chiffrent à part.
Application, voyage, compte principal : ce qui reste à vérifier
Une grille tarifaire ne dit pas tout de l'usage quotidien. Quelques points méritent une vérification avant d'ouvrir un compte.
Les notes présentées ci-dessous sont celles de l'App Store français et de Google Play France relevées le 11 octobre 2026. Ces notes concernent les applications, pas les offres, et ne garantissent ni la qualité du service commercial ni une couverture d'assurance. Les captures officielles montrées plus haut sont illustratives, pas issues de nos essais. Les avis d'utilisateurs, eux, ne représentent pas tous les cas et dépendent de la version et de l'appareil. Pour lire une note, regardez la date de la dernière version et la gravité des problèmes de connexion ou de paiement signalés, par exemple sur les fiches Google Play de Hello bank! et de Revolut.
Pour un compte principal, vérifiez vos besoins de chèques, d'espèces et de carte physique sans les supposer accordés ; le comparatif banque en ligne ou banque traditionnelle aide à les cadrer.
Pour voyager, la fréquence des séjours et la devise comptent plus que le pays seul, et des distributeurs tiers peuvent facturer leurs propres frais. Le guide carte bancaire pour voyager détaille ces cas.
Avec des revenus irréguliers, les pièces d'identité demandées et les critères d'acceptation dépendent de chaque banque, et aucune ouverture n'est garantie.
Méthode : les faits viennent des grilles et pages officielles citées à côté de chaque point, relevées jusqu'au 11 octobre 2026, et l'ordre de présentation ne repose sur aucune commission. Les conditions évoluent : relisez-les avant toute demande.
Applications mobiles : notes et avis
Comparez les applications des services présentés : notes des stores, fonctions annoncées et retours utilisateurs.
BoursoBankiOS 4,9/5 · Android 4,8/5
Relevé du 11 octobre 2026
BoursoBank présente le code PIN, le blocage temporaire de la carte, l'ajout de comptes externes compatibles, les virements et le suivi des placements directement dans l'application.
Exemples d’avis reformulés par FAME
Cartes virtuelles appréciées
L'utilisateur salue les progrès de l'application et des cartes virtuelles, tout en souhaitant un affichage plus clair du montant lors de la validation d'un paiement.
Réponse de l’éditeur
BoursoBank, le 6 octobre 2025, invite à envoyer ses suggestions dans la rubrique dédiée aux avis.
Stabilité et ergonomie
L'utilisateur apprécie la stabilité et l'ergonomie de l'application, même s'il garde une préférence pour l'ancien design.
Réponse de l’éditeur
BoursoBank remercie l'utilisateur le 25 juillet.
Écran gris sur l'assurance
L'utilisateur signale un écran gris dans la gestion des assurances sur l'application, tout en précisant que l'accès reste possible depuis un ordinateur.
Réponse de l’éditeur
BoursoBank, le 25 septembre, oriente vers l'Aide et contact pour examiner le dossier.
Voir les captures officielles de l’application
Fortuneo - ma banque en ligneiOS 4,5/5 · Android 4,4/5
Relevé du 11 octobre 2026
L’éditeur annonce l'affichage des opérations et du solde, les virements classiques et instantanés, le réglage des plafonds de carte et des paiements en ligne, ainsi que des outils de bourse comme le suivi de portefeuille.
Exemples d’avis reformulés par FAME
Ouverture lente, solde décalé
Cet utilisateur jugeait l'ouverture de l'application très longue, un solde décalé de plusieurs jours malgré les opérations en temps réel, et des libellés de menus peu intuitifs.
Consulter les avis sourceNotifications paiement ambiguës
Ce retour rapporte une même notification pour un paiement et pour un remboursement par carte, ainsi que des connexions parfois impossibles ou demandant le mot de passe après l'empreinte.
Consulter les avis sourceOutils manquants selon cliente
Cette cliente, venue du Crédit Agricole, regrettait des paiements longtemps en attente, l'absence de solde prévisionnel, des catégories trop vagues et des bugs fréquents.
Consulter les avis sourceVoir les captures officielles de l’application
Hello bank! par BNP ParibasiOS 4,7/5 · Android 4,5/5
Relevé du 11 octobre 2026
Hello bank! met en avant la gestion des cartes et des plafonds (sous conditions), des alertes personnalisables, les virements instantanés, l'ajout de comptes externes et la carte virtuelle Hello Prime.
Exemples d’avis reformulés par FAME
RIB et carte à portée
L'utilisateur apprécie de pouvoir copier le RIB et de consulter le code de sa carte, et trouve l'application efficace pour la gestion courante du compte.
Réponse de l’éditeur
Hello bank! remercie l'utilisateur pour son retour détaillé.
Fermetures lors de l'enregistrement
L'application se fermerait à l'enregistrement de la carte pour le paiement mobile, et l'utilisateur regrette le manque d'informations sur les opérations.
Réponse de l’éditeur
Hello bank! répond le 4 août qu'elle prend note des remarques pour s'améliorer.
Simple et agréable
L'application est jugée intuitive et agréable. L'utilisateur souhaiterait de meilleures notifications et un affichage des soldes plus pratique. Avis ancien, à lire comme tel.
Réponse de l’éditeur
Hello bank! remercie l'utilisateur pour ses suggestions.
Voir les captures officielles de l’application
Revolut — Plus qu'une banqueiOS 4,8/5 · Android 4,7/5
Relevé du 11 octobre 2026
L’éditeur annonce la gestion de comptes multi-devises, des cartes physiques et virtuelles, l'envoi d'argent à l'international, le suivi et la catégorisation des dépenses, ainsi que l'investissement en actions et ETF.
Exemples d’avis reformulés par FAME
Appli complète et pédagogique
Ce retour positif apprécie le côté pratique de l'application, ses leçons et quiz, l'accès professionnel et un service client jugé disponible.
Consulter les avis sourceOuverture rapide du compte
Cette utilisatrice décrivait une création de compte facile, une carte personnalisable et active en ligne dès l'ouverture, avec des opérations visibles presque immédiatement, sans souci à ce stade.
Consulter les avis sourceVérification bloquée à l'étranger
Cet utilisateur rapportait quinze jours de restriction après l'envoi de documents lors d'une vérification périodique, sans solution du support, alors qu'il se trouvait à l'étranger.
Consulter les avis sourceVoir les captures officielles de l’application
Sources et méthode de lecture
Relevés des fiches officielles françaises. Les notes iOS et Android restent séparées ; Google Play peut varier selon le pays et l’appareil. Les barres affichent uniquement une répartition effectivement publiée. Les exemples d’avis sont datés, sélectionnés parmi les commentaires visibles et reformulés : ils ne constituent pas un sondage représentatif. Un incident ancien ne prouve pas un problème actuel. Les fonctionnalités peuvent dépendre du contrat et de l’équipement. La note de l’application ne mesure ni la qualité globale du service ni la sécurité d’un placement.
